新NISA口座開設の必要書類|マイナンバーと本人確認書類の準備
新NISAの口座開設に必要なマイナンバーの提出方法と本人確認書類の種類、オンラインと郵送での違い、書類の不備を防ぐポイントを整理して解説します。
新NISAの口座開設に必要な書類は、大きく分けてマイナンバー(個人番号)を確認できる書類と、本人確認書類の2種類です。マイナンバーカードを1枚用意できれば、この両方を兼ねられるため、手続きが最も簡単になります。マイナンバーカードがない場合でも、通知カードまたはマイナンバー記載の住民票の写しなどと、運転免許証などの本人確認書類の組み合わせで申し込めます。この記事では、必要書類の種類、オンラインと郵送での違い、不備を防ぐ具体的なポイントを説明します。
なぜマイナンバーが必要なのか
証券会社などの金融機関は、法令に基づき、口座開設時に顧客のマイナンバーを確認し、税務関係の書類(支払調書など)に記載する義務があります。NISA口座についても、口座開設の申請を行う際に、金融機関がマイナンバーを確認します。マイナンバーの提出を拒否すると、口座を開設できません。
書類の組み合わせパターン
| パターン | マイナンバーの確認 | 本人確認 |
|---|---|---|
| A: マイナンバーカード1枚 | マイナンバーカード(表面・裏面) | マイナンバーカード(同じ書類で兼用) |
| B: 通知カード等+運転免許証など | 通知カード(記載事項が現住所と一致している場合)、またはマイナンバー記載の住民票の写し | 運転免許証、運転経歴証明書、パスポートなど |
| C: マイナンバー付き住民票の写し+本人確認書類 | マイナンバー記載の住民票の写し | 健康保険証などの組み合わせ(会社により扱いが異なる) |
通知カードは2020年5月に廃止され、その後は新規発行されていませんが、記載内容(氏名・住所)が現在と同じであれば、マイナンバーを確認する書類として使える場合があります。ただし、取扱いは金融機関により異なりますので、申込先の案内を確認してください。また、健康保険証については、保険証の新規発行の取扱いが変わっているため、利用できる書類は金融機関の最新の案内で確認してください。
オンライン申込での本人確認
多くの金融機関のオンライン申込では、次のいずれかの方法で本人確認を行います。
- マイナンバーカードの電子証明書を使う方法: スマートフォンでカードを読み取る(ICチップの読み取り)方法。郵送が不要で、最も短時間で済む傾向があります。
- 本人確認書類を撮影して送る方法: 運転免許証などをスマートフォンで撮影し、さらに自分の顔を撮影する「顔写真つきの確認(eKYC)」を行う方法。
- 書類を郵送する方法: 本人確認書類のコピーを書面で郵送する。日数がかかることがあります。
住所・氏名が変わっている場合
引っ越しや結婚で住所・氏名が変わった場合、書類の記載が最新でないと、確認ができません。次の点に注意してください。
- 運転免許証の住所は、裏面に変更の記載がある場合は、その面も撮影する。
- マイナンバーカードの住所は、住民票の異動時に市区町村で更新されているか確認する。
- 申込フォームに入力する住所は、書類の記載に合わせる。
書類のアップロードで注意すること
- 4隅がすべて写っている。
- 反射(光)や影で文字が読めない状態にしない。
- 有効期限が切れていない。
- 氏名・住所・生年月日がはっきり読める。
- 裏面に記載がある書類は、表裏両方を撮影する。
- マイナンバーカードの場合、裏面の個人番号は提出が必要で、それ以外の場面ではむやみに他人に見せない。
マイナンバー提出の注意
マイナンバーは、他人に知られると悪用される恐れがあります。金融機関に提出するときは、公式の申込画面・アプリ・指定された郵送先だけに送ります。電話やメール、SNSでマイナンバーの提出を求められたら、詐欺の可能性があります。金融機関が不審な連絡を求めることはありませんが、少しでも不安があれば、公式サイトの問い合わせ窓口に確認してください。
書類が間に合わないときの対処
- マイナンバーカードがない場合、市区町村でマイナンバー記載の住民票の写しを取得する。
- 運転免許証がない場合は、パスポートなどの別の書類で対応できるか金融機関に確認する。
- 引っ越し直後で書類の住所が古い場合は、先に住所変更をしてから申し込むか、補完書類の扱いを金融機関に問い合わせる。
申込前の最終チェックリスト
- マイナンバーカードまたは通知カード等、マイナンバーを確認できる書類がある。
- 運転免許証などの本人確認書類の有効期限が切れていない。
- 書類の氏名・住所が現在の情報と一致している。
- スマートフォンで撮影するための、明るい場所を用意した。
- 銀行口座情報(金融機関名、支店、口座番号)を手元に用意した。
書類の準備でよくある疑問と対処法
書類の準備では、細かい疑問が出やすいものです。代表的なケースを整理します。
住民票の写しを取得するとき
マイナンバーが記載された住民票の写しを取得する場合は、マイナンバーの記載を希望する旨を、窓口や申請書で伝える必要があります。コンビニ交付を利用できる自治体もありますが、マイナンバーカードが必要になるため、カードを持っている人は、そもそもカードで手続きするほうが簡単です。交付できる範囲や手数料は、自治体によって異なります。
電子証明書の有効期限
マイナンバーカードに搭載されている電子証明書には、有効期限があります。有効期限が切れていると、オンラインでの本人確認に使えない場合があります。申込前に、市区町村の窓口で更新しておく必要があります。暗証番号を忘れていると、再設定にも手間がかかるため、事前に確認しておきましょう。
家族の代理申込はできるか
NISA口座の申込は、本人が行うのが原則です。家族が代わりに入力しているように見えても、本人確認は本人が行う必要があります。代理での申込や、なりすましによる申込は、禁止されています。
外国籍の人の場合
在留カードや特別永住者証明書などを、本人確認書類として使える場合があります。ただし、在留資格などによって、口座開設の条件が異なることがあります。申込先の金融機関に、事前に確認してください。
書類の画像の撮り方のコツ
- 明るい場所で、書類を平らな面に置いて撮影する。
- 書類の周りに、余白を少し残して全体を写す。
- スマートフォンのフラッシュは、反射の原因になるため、使わないほうがよい場合がある。
- 撮影後、拡大して、文字が読めるか確認する。
よくある質問
マイナンバーカードを持っていないと、口座開設はできませんか。
できます。通知カードや、マイナンバー記載の住民票の写しなどと、運転免許証などの本人確認書類の組み合わせで申し込める場合があります。ただし、必要書類は金融機関により異なります。
勤務先にマイナンバーを教えたら、NISAのことが知られますか。
NISA口座を持っていることが、勤務先に自動的に通知されるわけではありません。金融機関から勤務先へ連絡が行く仕組みはありません。心配な場合は、金融機関の案内や国税庁の情報を確認してください。
提出したマイナンバーはどのように管理されますか。
金融機関は、法令に基づいて安全に管理することが求められています。利用目的は、税務関係の書類作成などに限られます。
