新NISA口座の開設手順|申込から取引開始までの流れと日数の目安
新NISA口座を開設する手順を、証券口座の申込、本人確認、税務署での確認、取引開始まで順に説明。かかる日数の目安と、つまずきやすい点も解説します。
新NISAの口座開設は、証券口座(総合口座)の申込とNISA口座の申請を同時に行い、本人確認と税務署での重複確認を経て、利用開始となるのが基本の流れです。手続きの大半はオンラインで完結し、多くの金融機関でスマートフォンから本人確認書類を撮影して提出できます。申込から利用開始までは、混雑状況や書類の不備の有無によりますが、1週間から数週間程度かかる場合があるため、積立を始めたい時期から逆算して余裕をもって申し込むのがおすすめです。この記事では、手順を順を追って説明します。
申込前に確認しておくこと
- 対象者: 日本国内に住んでいる、口座を開設する年の1月1日時点で18歳以上の人。
- NISA口座は1人1つ: すでにほかの金融機関でNISA口座を持っている場合は、そのまま新たに開設することはできません。変更の手続きが必要です(詳細は金融機関の変更を参照)。
- 旧NISAの口座がある場合: 旧NISA(一般NISA・つみたてNISA)の口座を持っている金融機関と同じ場合、新NISAの口座は自動的に設定される扱いになるのが一般的です。金融機関の案内を確認してください。
口座開設の流れ(オンラインの場合)
手順1: 金融機関を決めて申込を開始する
公式サイトから、総合口座の開設を申し込みます。必ず公式のURLやアプリから入り、検索結果の広告やメールのリンクに安易にアクセスしないでください(なりすましサイトの被害が報告されています)。
手順2: 基本情報を入力する
氏名、住所、生年月日、連絡先、職業、投資経験などを入力します。投資経験や資産の状況は、金融機関が適合性を判断するための項目で、正直に答える必要があります。
手順3: 口座の種類を選ぶ
証券口座には、特定口座(源泉徴収あり)、特定口座(源泉徴収なし)、一般口座があります。迷う場合は、確定申告の手間が少ない「特定口座(源泉徴収あり)」を選ぶ人が多いです。この選択は、NISA口座以外の課税口座での売却益の税金の扱いに関わります。
手順4: NISA口座の開設を申請する
「NISA口座を開設する」にチェックを入れて申請します。口座開設と同時に申請しておくと、手続きがスムーズです。
手順5: マイナンバーと本人確認書類を提出する
マイナンバー(個人番号)の提出と、本人確認を行います。オンラインでは、マイナンバーカードを使う方法、運転免許証などとマイナンバー通知カード等の写しを撮影してアップロードする方法などがあります。必要書類の詳細は必要書類のページを参照してください。
手順6: 金融機関での審査と税務署での確認
金融機関が書類を確認し、NISA口座の申請を税務署に送ります。税務署では、同じ人が複数の金融機関でNISA口座を開設していないかを確認します。この確認に一定の日数がかかるため、NISA口座は証券口座よりも少し遅れて使えるようになる場合があります。
手順7: 口座開設の完了通知
メールや郵送、アプリの通知で完了が知らされます。ログインID・パスワードを受け取り、初回ログインを行います。
手順8: 入金して、積立または購入の設定を行う
銀行口座から入金し、積立設定または購入を行います。積立設定については積立設定のページを参照してください。
日数の目安
| 段階 | 目安 |
|---|---|
| 申込と書類のアップロード | 当日〜数日 |
| 金融機関の審査 | 数日〜1週間程度 |
| 税務署での確認 | 1〜2週間程度かかることがある |
| 開設完了から取引開始 | 設定後すぐ〜翌営業日以降 |
あくまで一般的な目安で、実際は混雑期(年末年始や年度替わりなど)に長引くことがあります。
書類の不備でよくあるミス
- 住所が、本人確認書類の記載と異なる(引っ越し後に変更していない)。
- 書類の画像が不鮮明で、文字が読めない。
- 氏名の漢字表記が書類と違う。
- マイナンバー通知カードの記載事項が変更されたままになっている。
これらは再提出が必要になり、開設が遅れる原因になります。提出前に、必ず画像を確認してください。
口座開設後に最初にやること
- 口座のログイン情報を、安全な方法で保管する。
- 二段階認証などのセキュリティ設定を有効にする。
- 配当金の受取方法を確認する(株式数比例配分方式の設定)。
- 積立設定または初回の購入を行う。
- 非課税保有枠の残りを確認できる画面を把握する。
申込前に決めておくと手続きが速い項目
口座開設の入力画面では、いくつかの選択を迫られます。事前に決めておくと、途中で迷わず、手続きが早く終わります。
特定口座の選び方
特定口座には「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」があります。源泉徴収ありを選ぶと、課税口座で売却益が出たとき、金融機関が税金を計算して納めてくれるため、原則として確定申告が不要です。給与所得者で、副業収入などが少なければ、手間を減らしたい人に向いています。源泉徴収なしは、自分で確定申告をする必要があり、損益通算や繰越控除を使いたい人などが選ぶことがあります。
入金方法と連携する銀行口座
NISA口座へ入金する銀行口座は、手数料が無料か、入金に手間がかからないかで選びます。金融機関によっては、提携する銀行口座からの自動入金に対応していて、積立の資金を自動で移せるものもあります。
申込の途中で止まらないための準備
- 書類の画像データを、前もってスマートフォンに保存しておく。
- 勤務先の名称や所在地、年収などの入力項目を、事前に確認しておく。
- 申込の途中でログアウトされないよう、通信環境のよい場所で行う。
- 申込完了のメールが届かない場合は、迷惑メールフォルダを確認する。
申込後に届く書類やメールの確認
口座開設の完了通知は、メール、アプリ、郵送のいずれかで届きます。郵送の場合は、転送不要の郵便で送られることがあり、住所が正しいか確認しておく必要があります。不審なメールで、ログイン情報の再入力を求められた場合は、フィッシング詐欺の可能性があります。必ず、公式のアプリや、ブックマークしておいた公式サイトから確認してください。
口座開設後すぐに投資を始めるべきか
口座が開設できたら、すぐに大きな金額を投資したくなるかもしれませんが、焦る必要はありません。まずは少額で、実際の操作に慣れることをおすすめします。たとえば、100円や1,000円から積立設定を試し、買付の確認画面、約定のお知らせ、保有商品の表示の流れを一通り体験しておくと、後で金額を増やしたときも落ち着いて操作できます。
また、非課税の枠は年ごとに管理されるため、年の途中から始めても、その年の枠は使い切れなくなる点に注意してください。年間の枠を使い切ることが目的ではなく、自分の家計に合った金額を続けることが大切です。
よくある質問
口座開設に費用はかかりますか。
通常、口座開設や維持にかかる費用は無料です。ただし、投資信託の保有中は信託報酬が、売買時には手数料がかかります。
家族名義で開設することはできますか。
できません。NISA口座は本人名義のみです。未成年者については、制度の改正や取扱いがあるため、金融庁や金融機関の最新情報を確認してください。
申込後、いつから積立が始められますか。
NISA口座の開設完了の通知を受けた後に設定できます。完了前に積立設定の予約ができる会社もありますが、会社により異なるため案内を確認してください。
